Crece tu negocio con un préstamo para mercancía
Beneficios del Préstamo para Mercancía
Dinero cuando necesitas: Obtén el préstamo necesario para adquirir productos cuando más te convenga.Crecimiento de Ventas: Aumenta tu inventario para ofrecer más opciones a tus clientes y aumentar tus ventas.Flexibilidad Financiera: Condiciones de pago flexibles que se adaptan a tu negocio.Hecho para ti: Préstamos pensados para quienes tienen un negocio.Cómo Funciona
Solicitud Simple
Evaluación Rápida
Desembolso Inmediato
Pago Flexible
Casos de éxito
Enedia,
Ciudad de México
Angeles,
Ciudad de México
Preguntas frecuentes
Un préstamo para mercancías es un tipo de financiamiento destinado a adquirir inventario, productos o bienes que un negocio necesita para operar, vender o producir. Generalmente, se utiliza para cubrir la compra de mercancías que serán revendidas o utilizadas en la producción.
Pueden solicitarlo emprendedores, pequeñas y medianas empresas (PyMEs), comerciantes o cualquier negocio que necesite financiar la compra de mercancías. Los requisitos varían según la institución financiera, pero suelen incluir historial crediticio, comprobantes de ingresos y un plan de negocio. En Ximple, por ejemplo, contamos con 2 líneas de crédito; la línea de crédito libre y la línea de crédito garantizada y no es necesario contar con historial crediticio para solicitar tu préstamo.
Generalmente, se necesita un historial crediticio sólido, estados financieros de la empresa, una valoración del inventario, y en algunos casos, un plan de negocio. También se requiere que la mercancía sea fácilmente vendible y no perecedera.
Calcular un préstamo para mercancía puede parecer complicado, pero en realidad es un proceso claro si lo desglosamos paso a paso. Este tipo de préstamo te permite usar tu inventario (como productos o materiales que vendes) como garantía para obtener dinero, generalmente para comprar más mercancía o mantener tu negocio funcionando. Aquí te explicamos, de la forma más sencilla posible, cómo puedes calcular cuánto te prestarán, cuánto pagarás y qué necesitas considerar.
Primero, necesitas saber cuánto vale tu mercancía. Imagina que tienes un almacén lleno de productos, como ropa o electrónicos, y esos productos valen $100,000 si los vendieras al por mayor. El banco o prestamista no te dará un préstamo por todo ese valor, sino por un porcentaje, normalmente entre el 50% y el 80%. Supongamos que te ofrecen el 70%. Haces la cuenta: $100,000 por 0.7, y eso da $70,000. Ese sería el monto máximo que te prestarían.
Luego, debes considerar los intereses, que son el costo de pedir prestado. Los préstamos para mercancía suelen tener tasas de interés entre el 8% y el 20% al año. Digamos que tu prestamista te cobra un 12% anual. Si pides $70,000 por un año, el interés sería: $70,000 por 0.12, que son $8,400. Ese es el extra que pagarás por el préstamo.
Ahora, piensa en el tiempo que tendrás para devolver el dinero. Los préstamos de este tipo suelen durar de 6 meses a 3 años. Si eliges 12 meses, sumas el préstamo ($70,000) más los intereses ($8,400), lo que da $78,400. Divides eso entre 12 meses, y tu pago mensual sería aproximadamente $6,533.
No olvides que puede haber otros costos. Por ejemplo, el prestamista podría cobrarte $1,000 por evaluar tu mercancía o por un seguro para proteger los productos. Si añades eso, el total a pagar sería $79,400, y tus pagos mensuales subirían un poco, a unos $6,617.
Finalmente, asegúrate de que tu negocio pueda cubrir esos pagos. Revisa cuánto vendes al mes y si tus ingresos alcanzan para pagar las cuotas sin problemas. También es buena idea comparar diferentes bancos o prestamistas, porque algunos ofrecen mejores tasas o menos costos adicionales.
Ximple opera con 2 tipos de líneas de crédito para negocios;
- La línea de crédito libre. que es ideal si ya tienes cierto perfil crediticio para usar el dinero en lo que tu negocio necesite: inventario, mejoras, marketing o flujo de efectivo.
- Línea de crédito garantizada. Cuando aún no cuentas con un perfil que te permita solicitar un crédito libre. En este tipo de préstamo necesitarás una garantía mínima y también puedes usarlo para construir historial de crédito.
Ximple se diferencía de otras soluciones por su enfoque único a cada tipo de negocio, como por ejemplo los préstamos para vendedoras por catálogo, donde además de prestar dinero para mercancía, pueden ganar comisiones cuando utilizan el crédito para los clientes finales.
Primero, te tienes que registrar en nuestra aplicación. (Para consultar cómo registrarte, puedes
ver la pregunta de ¿Cómo me registro en Ximple?)
Una vez que te registraste, sigue los siguientes pasos o ve el video de explicación.
1️⃣ Entra a tu App Ximple y presiona “Préstamo de Mercancía” 💲
2️⃣ Presiona el botón “Pedir Préstamo” 🤑
3️⃣ En la pantalla “Monto a solicitar” escribe cuánto quieres disponer 📈
➡️ Selecciona tu tipo de préstamo, frecuencia de pago y número de pagos 📅
➡️ Da clic en “Siguiente”
4️⃣ Selecciona la marca por catálogo para la que usarás tu préstamo 🛍
5️⃣ Revisa tu solicitud y, si todo está correcto, da clic en “Confirmar” ✅
6️⃣ ¡Listo! ✨ Recibirás un mensaje de WhatsApp para que elijas cómo recibir el dinero de tu
préstamo: “Retiro en Efectivo” 💵 o “Transferencia CLABE” 💳
Un préstamo para mercancía y un préstamo comercial son dos herramientas que las empresas usan para obtener dinero, pero funcionan de manera diferente y sirven para cosas distintas. Vamos a desglosarlo de forma sencilla para que quede claro cómo se diferencian y cuál podría ser mejor para ti.
Imagina que tienes una tienda y necesitas dinero. Si lo que quieres es comprar más productos para vender, como ropa o electrónicos, un préstamo para mercancía es probablemente lo que buscas. Este tipo de préstamo usa los productos que ya tienes en tu almacén como garantía. Por ejemplo, si tu inventario vale $100,000, el banco podría prestarte entre $50,000 y $80,000, dependiendo de cuánto confíen en que esos productos se puedan vender. Si no pagas, el banco toma esa mercancía y la vende para recuperar su dinero. Este préstamo es perfecto para necesidades específicas, como llenar tu almacén para la temporada navideña, y normalmente lo pagas en unos pocos meses o hasta tres años.
Por otro lado, un préstamo comercial es como un comodín para tu negocio. No está atado solo a tu mercancía, sino que puedes usarlo para casi cualquier cosa: comprar una máquina nueva, pagar sueldos, remodelar tu local o incluso abrir otra tienda. Aquí, el banco mira todo tu negocio: cuánto ganas, qué tan bien te ha ido y si tienes otros bienes, como una propiedad o equipos. La garantía puede ser desde tu flujo de dinero hasta una camioneta o un local. Como el banco evalúa más cosas, estos préstamos suelen ser por montos más grandes y con plazos más largos, a veces hasta 5 o 10 años.
Otra diferencia importante es el costo. Un préstamo para mercancía puede tener intereses un poco más altos, digamos entre 8% y 20% al año, porque el banco corre el riesgo de que tu mercancía pierda valor o no se venda rápido. En cambio, un préstamo comercial podría tener intereses más bajos, como 5% a 15%, si tu negocio es sólido y el banco siente que es menos arriesgado prestarte.
¡Pide tu préstamo ya!
interior 3-Mex03-OP20, Alcaldía Miguel Hidalgo,
C.P. 11510, Ciudad de México.
Avenida Chapultepec, número 1922, interior A1, Colonia Desarrollo del Pedregal, San Luis Potosí, S.L.P., C.P.78295
Correo electrónico para aclaraciones y quejas: [email protected]
Titular: Daniel Sujo Contla
Teléfono: 4448007210
Correo: [email protected]
Tel. 55 53 400 999
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